Reseña de Empower para Mac (antes Personal Capital)

Empower te ayuda a visualizar tus finanzas e inversiones como ninguna otra aplicación de gestión del dinero. Si usted está buscando un software gratuito de finanzas personales en Mac que realmente hace la vida más fácil, no tienes nada que perder por darle una oportunidad.ProsGratis de usarReúne todos sus activos en una sola aplicaciónExcelentes herramientas de inversiónIncluye servicio al cliente en vivoPlanificación financiera a medida con asesores financieros disponiblesContrasLa sincronización puede verse afectada por los cambios técnicos realizados por los bancosMenos informes que Quicken90 Cuenta gratuita

Clasificación Potenciar el mejor software de finanzas personales para Mac de 2023 y en esta revisión, echamos un vistazo más de cerca a este potente software de gestión financiera funciona.

Empower (que ahora es propietaria de la app que antes se conocía como Personal Capital) no solo es una increíble herramienta de finanzas personales, sino que también es el mejor software de seguimiento de inversiones y software de planificación de la jubilación que hemos visto en Mac.

También es el perfecto sustituto de Microsoft Money en Mac que no está disponible en macOS.

Y si eres uno de los muchos usuarios de Mac a los que les ha echado para atrás el modelo de suscripción introducido en Quicken 2018 para Mac, creemos que Empower es el mejor alternativa a Quicken para Mac que existe.

Pero la mayor razón por la que nos gusta tanto Empower es que no solo te ayuda a echar mano de tanto las finanzas diarias como las inversiones sino que es en realidad libre de usar

¿Cuál es el truco?

¿Cómo puede un software serio de finanzas personales ser completamente gratuito? Bueno, Empower no es sólo una aplicación de presupuestos.

Está dirigido principalmente a aquellos con inversiones o pensiones y ofrece algunos sorprendentemente bueno - pero opcional -. herramientas de optimización del patrimonio.

Estas herramientas de "robo-advisor" identifican las áreas en las que puede estar siendo estafado en comisiones y hacen recomendaciones sobre cómo reequilibrar su cartera para obtener mejores rendimientos.

Si usted es un inversor DIY, puede simplemente tomar los resultados y recomendaciones que Empower le da y gestionar sus inversiones usted mismo de forma gratuita.

Sin embargo, si tienes unos fondos importantes para invertir, también te da la opción de recurrir a uno de los Asesores Financieros de Empower para obtener un asesoramiento de inversión más personalizado.

Aquí es donde Empower gana su dinero, pero sólo te cobran una comisión sobre el valor de tu cartera de inversiones si eliges esta opción.

Lo bueno es que los Asesores Financieros de Empower son fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en su interés y no en el de los instrumentos financieros o fondos que están recomendando.

Si decide contratar a un Asesor Financiero, necesitará un mínimo de 100.000 dólares en activos.

Las comisiones por utilizar un asesor financiero de Empower oscilan entre el 0,69% y el 0,89% de los beneficios totales de su cartera, aunque se trata de una escala variable en función de cuánto más invierta.

Obviamente, Empower le anima a utilizar uno de sus Asesores Financieros, pero no hay venta dura si usted no quiere.

Esta fórmula de estilo "freemium" ha demostrado ser increíblemente exitosa y Empower estima que ahora tiene alrededor de 1,6 millones de clientes que gestionan más de 300.000 millones de dólares en activos.

Cómo empezar con Empower

Si estás confundido sobre por qué Personal Capital es ahora Empower, entonces se debe a la adquisición de Personal Capital por parte de Empower en agosto de 2020.

No fue hasta febrero de 2023 que Personal Capital fue finalmente renombrado como Empower aunque nada ha cambiado en el producto en sí.

Lo bueno es que la interfaz no ha cambiado y Empower se ve muy bien en un navegador en cualquier Mac.

Como está basado en la Nube no hay nada que instalar y sin embargo el interfaz de Empower se siente como algo diseñado para macOS.

Desde el principio, el panel de Empower impresiona gracias a su interfaz de usuario, su facilidad de uso y su capacidad para obtener rápidamente una visión general de tus finanzas.

Si alguna vez has utilizado Mint.com, entonces ya tendrás una idea de cómo Empower aborda la presupuestación en comparación con Quicken. Sin embargo, Empower tiene opciones de optimización de inversiones considerablemente más potentes que Mint.

La aplicación gratuita está construida alrededor de tres pilares principales:

• Conocer su patrimonio neto
• Analizar & Optimizar las inversiones
• Planificar el futuro

A continuación veremos estas herramientas con más detalle.

1. Conocer su patrimonio neto

Todo en Empower comienza con el Panel de control que hace un muy buen trabajo de mostrar su patrimonio neto.

Empower es un tipo de agregador de cuentas financieras y puedes importar automáticamente todas tus cuentas incluyendo desde cuentas IRA hasta hipotecas y préstamos conectándote con tu institución de inversión o banco.

Esto es algo que Empower hace particularmente sin problemas con muchos menos problemas de sincronización en comparación con Quicken para Mac con alrededor de 14.000 instituciones soportadas.

En su totalidad, el cuadro de mandos de Empower te muestra:

• Patrimonio neto
• Flujo de caja
• Saldos de cartera
• Asignaciones de cartera
• Participaciones clave
• Principales ganancias y pérdidas
• Saldos de cuentas y operaciones
• Gastos por cuenta y categoría
• Informes de ingresos
• Informes de gastos y próximas facturas
• Rentabilidad de las inversiones
• Comisiones de inversión previstas

La información se presenta de forma muy clara y ayuda a hacer algunos descubrimientos sorprendentes sobre cuánto es su patrimonio neto y dónde están sus principales pasivos o deudas.

Algunas de las cosas que más nos gustan son la posibilidad de crear y seguir presupuestos, ver claramente tu flujo de caja y ver los gastos detallados de los ingresos por categoría. Incluso puedes vincular tus objetivos de gasto a una aplicación del Apple Watch que te avisará cuando estés a punto de sobrepasar tus límites.

2. Analizar & Optimizar las inversiones

Una de las mayores ventajas que tiene Empower sobre las herramientas tradicionales de presupuestación como Quicken es su funciones de análisis y optimización de inversiones.

Empower hace esto a través de un chequeo general de la salud de la inversión y mediante analizando las comisiones y gastos de sus inversiones.

El Analizador de Inversiones es probablemente una de las características clave detrás del éxito de Empower, ya que es una forma muy rápida, eficaz, potente y gratuita de maximizar sus inversiones.

Las dos herramientas principales para conseguirlo son Analizador de comisiones y Herramienta de comprobación de inversiones que veremos más detenidamente.

• Analizador de comisiones

Algo que Empower puede ayudarte a identificar de inmediato es dónde están cobrando los brokers de fondos comisiones de gestión ocultas.

Si tiene varios fondos, estas comisiones pueden acumularse sorprendentemente rápido y a menudo son difíciles de identificar, ya que utilizan nombres como comisiones de custodia, comisiones por inactividad o comisiones 12b-1. En realidad pueden ascender a miles, si no cientos de miles de dólares para inversiones muy grandes.

Empower utiliza un ingenioso Analizador de Comisiones para identificar estas comisiones y muestra gráficamente cuánto está perdiendo en fondos de inversión, cuentas de inversión, fondos de jubilación 401k etc.

Esto es particularmente útil cuando se analizan las pensiones ya que también proyecta qué impacto tendrá en su fondo de jubilación final dependiendo de cuándo tenga previsto jubilarse.

Lo que nos gusta es que Empower incluso te sugiere cómo puedes reducir dichas comisiones y te hará recomendaciones sobre cómo cambiar tu cartera

• Revisión de inversiones

Esta es una de las formas más rápidas y sencillas de identificar dónde sus inversiones están perdiendo dinero, pero también puede hacer un análisis más general más general sobre el rendimiento de sus inversiones. La herramienta Investment Checkup analiza sus inversiones actuales y le sugiere dónde puede realizar mejoras.

Uno de los componentes más inteligentes de esta función es la función Herramienta de análisis de riesgos que, en la medida de lo posible, identifica las inversiones en las que se puede reducir el riesgo pero seguir obteniendo el mismo nivel de rentabilidad.

También nos gusta la herramienta Comparación de asignaciones que ayuda a identificar las áreas en las que debería reequilibrar sus activos para captar la mayor rentabilidad posible.

Esto proporciona una Asignación actual y objetivo que Empower recomienda como objetivo. Muy a menudo, esto recomendará reducir significativamente sus tenencias de efectivo y ponerlas en acciones.

Incluso puede ver cómo le habría ido a sus inversiones si hubiera invertido en la Asignación Objetivo que le sugiere Empower:

En general, el Analizador de Inversiones es uno de los mejores características de Empower y realmente le ayuda a maximizar sus inversiones.

Más recientemente, la aplicación también le permite alinear sus inversiones con sus propias preocupaciones éticas, ambientales y sociales para una cartera más responsable.

3. Planificar el futuro

Las herramientas de planificación de Empower se basan naturalmente en los planes de jubilación. El planificador de jubilación le muestra exactamente cuánto puede esperar recibir en su pensión en función de tu edad de jubilación.

Puedes ajustar la herramienta para seleccionar tus ingresos deseados en el momento de la jubilación y la herramienta de planificación de la jubilación te sugerirá lo que tienes que hacer con tu cartera de pensiones o 401k para llegar a ese punto.

Nos gusta el hecho de que la herramienta sea dinámica por lo que puede añadirle eventos como la planificación de la universidad, casarse u otros activos como ingresos por alquiler, herencias y otras ganancias inesperadas para ver cómo afectarán directamente a sus ingresos de jubilación.

Aplicación móvil Empower

Muy a menudo las aplicaciones móviles de finanzas personales son una decepción, ya sea porque ofrecen funciones limitadas o porque simplemente no funcionan bien. El aplicación móvil Empower para iPad y iPhone ofrece prácticamente toda la información que puedes ver en la versión de escritorio.

Como se mencionó anteriormente, incluso hay una aplicación para Apple Watch que envía alertas sobre los movimientos de la cuenta y ayuda a mantenerte al día con tu presupuesto.

¿Puedo confiar en Empower?

Probablemente la mayor preocupación de usar aplicaciones financieras en línea como Empower es qué tan seguro es confiarles tus detalles de inicio de sesión financiera.

Empower es regulada por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) por lo que está sujeta a los mismos controles de seguridad que cualquier otra financiera.

También emplea una serie de medidas de seguridad como el cifrado AES-256, cifrado SSL, registro de dispositivos y nadie en Empower está realmente autorizado a acceder a sus datos de todos modos.

Y lo que es más importante, su credenciales financieras nunca son guardadas por Empower.

En su lugar se utiliza el altamente seguro Yodlee que es una plataforma encriptada utilizada por muchas de las principales aplicaciones financieras para almacenar y entregar los datos financieros de los clientes.

Esto añade un nivel adicional de protección en comparación con Quicken que almacena tus credenciales de acceso bancario en sus propios servidores.

Nadie puede decir que un sistema bancario sea 100% a prueba de balas, pero las medidas que toma Empower están por encima de las de la mayoría.

¿Cuáles son las desventajas de Empower?

Ningún software de presupuestos es perfecto y también hay algunos inconvenientes con Empower.

Uno de ellos es que no se puede realizar la misma cantidad de micro análisis de los gastos como se puede hacer en Quicken. Si le gusta realmente profundizar en las transacciones, puede que no sea para usted.

Empower está más orientado a la gestión de inversiones que a la elaboración de presupuestos, como lo demuestra el hecho de que no se pueden cambiar las fechas de las transacciones.

Esto significa que si usted tiene un pago fijo como un salario o pensión que se acredita el día 1 de cada mes y cae en un fin de semana o día festivo, la transacción aparecerá en Empower como el último día bancario antes de eso.

Como resultado, Empower mostrará que tienes un doble pago en el mismo mes, lo que desordena tu presupuesto.

Tampoco se puede negar que las funciones de inversión están más dirigidas a aquellos con importantes inversiones, aunque las herramientas presupuestarias son útiles tanto para ricos como para pobres.

Si usted tiene importantes tenencias de inversión, vale la pena al menos probar el servicio de asesor de Empower sobre todo porque son fiduciarios.

Ellos serán capaces de optimizar sus inversiones, especialmente cuando se trata de la declaración de impuestos o la cosecha y la creación de un plan de inversión personalizado basado en sus circunstancias.

Para aquellos que han renunciado a Quicken para Mac o quieren una mejor aplicación de finanzas personales que realmente aumente su riqueza, recomendamos encarecidamente darle una oportunidad a Empower.

Puede empezar a utilizar Empower gratis así que de todas formas no tienes mucho que perder.